Військовослужбовець може вимагати припинення нарахування процентів, штрафів і пені за більшістю кредитів на час служби, повідомляє редакція новин Сум «Сила Життя». Однак тіло кредиту не зникає, а банк не завжди застосовує пільгу автоматично: статус потрібно підтвердити документами та зафіксувати звернення письмово.
Поняття кредитні канікули для військових часто використовують як загальну назву кількох різних механізмів. Це законодавча пільга щодо процентів і санкцій, відтермінування платежів за рішенням кредитора або реструктуризація договору. Від правильного формулювання заяви залежить, що саме банк змінить у графіку.
«Кредитні канікули — це відтермінування боргу, а не його прощення», — пояснює Національний банк України.
Що військовий може не сплачувати за кредитом
Пункт 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» встановлює кредитні пільги для визначених категорій захисників. Під час проходження служби кредитори не повинні нараховувати їм проценти за користування кредитом, штрафи та пеню за прострочення.
Пільга може поширюватися не лише на банківські позики. Її мають враховувати кредитні спілки, мікрофінансові організації та інші небанківські установи, якщо вони видали кредит і працюють легально.
Звільнення від процентів не означає автоматичного списання основної суми позики.
Тіло кредиту залишається боргом. Військовий може продовжувати його погашення, домовитися про тимчасову паузу або попросити банк скласти новий графік. Для родини, яка планує купівлю житла після служби, окреме значення матимуть умови програми єОселя для ветеранів у 2026 році, оскільки іпотечні договори мають власні обмеження.
На кого поширюється пільга
Право залежить не лише від наявності посвідчення УБД. Значення мають підстава служби, період її проходження та документи, якими людина підтверджує статус.
Закон охоплює, зокрема:
- військовослужбовців, призваних під час мобілізації;
- резервістів, призваних в особливий період;
- військових, які брали або беруть безпосередню участь у захисті України;
- дружин або чоловіків військовослужбовців у випадках, прямо передбачених законом.
Банк має перевірити документи та визначити період, за який потрібно скасувати нарахування. Посвідчення УБД саме по собі може не підтверджувати дату початку й завершення служби, тому до заяви додають довідку з військової частини або інший документ із відповідними датами.
«Фінансові установи не повинні нараховувати військовим проценти за кредитом, а також штрафи і пеню», — зазначено в роз’ясненні НБУ.
Коли проценти все ж можуть нараховуватися
Пільги за кредитами військовослужбовцям мають винятки. Закон не звільняє від процентів за кредитами, отриманими для придбання житла або транспортного засобу, якщо майно віднесене до об’єктів житлового фонду чи автомобілів. Виняток також може стосуватися договорів, за якими придбане майно передано в заставу.
Через це іпотечний кредит, автокредит і звичайна позика готівкою не повинні розглядатися однаково. Умови конкретного договору необхідно зіставити з чинною редакцією Закону про соціальний захист військовослужбовців.
| Вид зобов’язання | Що може бути скасовано | Що залишається |
|---|---|---|
| Споживчий кредит готівкою | Проценти, штрафи, пеня за період пільги | Тіло кредиту |
| Кредитна картка | Проценти за кредитним лімітом і санкції після підтвердження статусу | Використана сума ліміту |
| Мікрокредит | Проценти та санкції, якщо діє законна пільга | Основна сума позики |
| Іпотека | Залежить від виду договору та законодавчих винятків | Тіло кредиту й передбачені договором платежі |
| Автокредит | Може підпадати під виняток | Основний борг та допустимі нарахування |
Назва кредиту в мобільному застосунку не визначає право на пільгу: значення має юридичний зміст договору.
Коли військовий отримав тяжке поранення, до банківської заяви можна долучити документи про лікування, якщо вони пояснюють фінансові обставини та неможливість виконувати графік. Окремо діють державні виплати за поранення військовослужбовцям, але вони не скасовують кредитний договір.
Як оформити кредитні канікули військовому
Щоб поставити кредит на паузу, усного дзвінка на гарячу лінію недостатньо. Звернення потрібно подати так, щоб залишився номер реєстрації, електронне підтвердження або поштове повідомлення про вручення.
Практичний порядок виглядає так:
- Отримати довідку про проходження військової служби із зазначенням дат.
- Підготувати копії паспорта, РНОКПП та військово-облікового документа.
- Зібрати договори або номери кредитних рахунків у кожній установі.
- Скласти окрему письмову заяву для кожного кредитора.
- Вимагати перерахунку за весь період, на який поширюється пільга.
- Отримати письмову відповідь і новий розрахунок заборгованості.
Заяву можна передати у відділенні, надіслати рекомендованим листом або подати через офіційний канал дистанційного обслуговування банку. У тексті потрібно послатися на пункт 15 статті 14 профільного закону, зазначити дату початку служби та сформулювати вимогу про припинення і списання неправомірно нарахованих процентів, пені й штрафів.
«Якщо установа нараховує проценти чи штрафи, подайте її керівництву документи про проходження служби», — рекомендує Національний банк.
Документи може подати представник за довіреністю. Це актуально, коли військовий перебуває в районі виконання бойових завдань, проходить лікування або не має стабільного зв’язку. Допомогу зі складанням заяви та скарги надає система БПД; контакти й порядок звернення зібрані в матеріалі про безкоштовну юридичну допомогу ветеранам.
Зразок вимог до банку
У заяві не потрібно детально описувати бойові завдання, місце перебування підрозділу чи іншу інформацію з обмеженим доступом. Достатньо підтвердити юридичний факт проходження служби та період дії права на пільгу.
Основні вимоги можна сформулювати так:
- застосувати пільгу за кредитним договором із визначеної дати;
- припинити нарахування процентів, штрафів і пені;
- скасувати вже проведені неправомірні нарахування;
- надати деталізований розрахунок боргу;
- повідомити актуальну суму тіла кредиту;
- запропонувати новий графік погашення або реструктуризацію.
У заяві краще вказувати номер договору та кредитного рахунку, а не лише номер банківської картки.
Якщо банк пропонує підписати додаткову угоду, документ потрібно прочитати до підтвердження. У ньому можуть бути новий строк, комісії, черговість погашення платежів або умова про капіталізацію боргу. Пільга, передбачена законом, не повинна підмінятися платною банківською послугою.
Чим кредитні канікули відрізняються від реструктуризації
Реструктуризація кредиту військового означає зміну умов договору за згодою сторін. Банк може продовжити строк позики, зменшити щомісячний платіж, перенести дату платежу або погодити інший графік.
Кредитні пільги за законом діють незалежно від бажання банку, якщо людина належить до відповідної категорії та надала підтвердження. Добровільні канікули, навпаки, залежать від внутрішньої програми кредитора. Національний банк пояснює, що фінансова установа сама визначає умови такого відтермінування.
«У кожної фінансової установи свої умови кредитних канікул», — наголошує НБУ.
Реструктуризація доречна, коли після скасування процентів військовий усе одно не може погашати тіло кредиту за старим графіком. Домовленість потрібно оформити письмово, інакше прострочення продовжить відображатися в обліку установи.
Що робити, коли банк відмовив
Відмова телефоном не завершує процедуру. Спочатку потрібно отримати письмову відповідь банку з мотивуванням і перевірити, чи враховані всі документи.
Подальші дії залежать від причини:
- Подати повторну претензію керівництву фінансової установи.
- Додати довідку з точними датами служби, якщо першого документа було недостатньо.
- Вимагати виписку з усіма нарахуваннями за спірний період.
- Звернутися до НБУ через офіційні канали для скарг споживачів.
- Передати матеріали юристу системи безоплатної правничої допомоги.
- У разі істотної суми або примусового стягнення звернутися до суду.
До скарги додають заяву до банку, відповідь установи, кредитний договір, довідку про службу та розрахунок спірних нарахувань. Скріншот із застосунку корисний як додатковий доказ, але не замінює офіційної виписки.
Для військових і ветеранів, які одночасно оформлюють соціальні виплати, доцільно розділяти процедури. Наприклад, одноразова допомога ветеранам з інвалідністю призначається за окремими правилами й не повинна автоматично спрямовуватися банком на погашення боргу без правової підстави.
FAQ про кредитні канікули для військових
Чи списують військовому весь кредит?
Ні. Списання відсотків за кредитом військового не скасовує тіло позики. Основну суму потрібно повернути, якщо немає окремого рішення кредитора, суду або іншої законної підстави для списання.
Чи застосує банк пільгу автоматично?
Не завжди. Банку потрібні документи, які підтверджують категорію позичальника та період проходження служби. Заяву краще подавати одразу після отримання відповідної довідки.
Чи можна повернути вже сплачені проценти?
Можна вимагати перерахунку та повернення або зарахування переплати в рахунок тіла кредиту. Результат залежить від виду договору, періоду служби та наявності законодавчих винятків.
Чи має право банк передати борг колекторам?
Наявність військового статусу не анулює основний борг. Водночас для захищених категорій діють додаткові обмеження на взаємодію з колекторами, а погрози, тиск і розголошення інформації про борг заборонені.
Чи потрібно платити за оформлення пільги?
Подання заяви та застосування законодавчої пільги не є платною банківською послугою. Комісія може з’явитися лише за окремим продуктом або додатковою угодою, яку позичальник добровільно підписує.
Який документ головний?
Найбільше значення має довідка про проходження військової служби з датами. Остаточний пакет залежить від категорії військовослужбовця та вимог конкретної фінансової установи.
Більше новин Сум, України та світу, аналітики, матеріалів про здоров’я та життя під час війни читайте на сайті «Сила Життя». Також може бути корисним матеріал: Голова болить не «на погоду»: мігрень після контузії